• 预先收取利息的合法性认定

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    2019-06-18
  • 文/cabet883亚洲城 黄恬

    预先收取利息的合法性认定


    根据《合同法》第二百条规定,“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”该条是对利息不得预先扣除的强制性规定。出借人为了确保利息的收回,在提供借款时将利息从本金中扣除,造成借款人借到的本金实质上为扣除利息后的数额,这种做法损害了借款人的合法利益,使借款人实际上得到的借款少于合同约定的借款数额,影响了借款人对资金的正常使用,容易引起双方当事人的争议。但对于预先收取利息是否应当视为违反《合同法》第二百条的规定呢?

    一、借款支付前预先收取利息的,视为违反《合同法》第二百条的规定。

    借款行为实际发生前借款人即向出借人支付利息的行为,虽然与通常在借款时直接扣除利息后交付本金的行为有所不同,并非典型的“本金中扣除利息”的行为,但利息实质上是借款人因实际使用出借人的资金而在双方之间形成的债的关系,若本金未交付则不会产生支付利息的问题。如果让借款人在未实际使用借款前就先支付利息是与公平原则相悖的,且不符合交易习惯,实际上是一种变相扣除利息的行为。而且较典型的“预先扣除利息”行为对于借款人更为不利,因为借款人在还未实际借款前即开始承担付息义务,如果认可这种行为,无疑是对当事人可以借此规避法律强制性规定的纵容,因此应当将该笔费用扣除后确定的金额认定为实际发生的借款本金。

    二、借款全额支付后马上扣划或收取利息的,视为违反《合同法》第二百条的规定。

    对于出借人将借款全额支付给借款人,出借人利用优势地位通过约定要求借款人马上支付利息的行为,目的是通过正常的交易表象,规避《合同法》第二百条的规定,其行为影响了借款人对资金的正常使用,损害了借款人的合法利益,加重了借款人的负担,与“预先扣除利息”的实质是相同的,与《合同法》第二百条的立法目的相悖,对此做法应当予以否定。

    对于借款人而言,其借款目的是通过资金的占有、使用创造更大的价值,最终实现对出借人还本付息。借款人在收到借款后,马上按出借人的要求支付利息,借款人并未完全占有借款,更谈不上使用全部价款创造价值,对借款人而言,无法实现完全享有使用借款的权利,根据公平原则,其也不应全部承担使用借款的义务。


    预先收取利息的合法性认定



    编辑:黄恬 西南财经大学硕士

    专业:法学


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